شبکه اجرای جرائم مالی آمریکا، فین‌سن، روز ۵ اکتبر ۲۰۲۶ اعلام کرد دو پیشنهاد مقرراتی درباره دارایی‌های دیجیتال را پس می‌گیرد: یکی برای تراکنش‌های مرتبط با کیف پول‌های شخصی و دیگری برای میکس رمزارز. اطلاعیه‌های رسمی قرار بود ۶ اکتبر در فدرال رجیستر منتشر شوند. هیچ‌یک از این دو پیشنهاد به قاعده اجرایی تبدیل نشده بود؛ بنابراین تصمیم تازه، الزام جاری را لغو نمی‌کند.
در این مقاله چه می‌خوانیم؟
پیشنهاد کیف پول شخصی چه می‌گفت؟
پیشنهاد نخست در دسامبر ۲۰۲۰ منتشر شد و بانک‌ها و کسب‌وکارهای خدمات پولی را هدف می‌گرفت. طبق متن انصراف فین‌سن، این مؤسسه‌ها در برخی تراکنش‌های مرتبط با کیف پول شخصی یا کیف پول‌های مشمول دیگر باید اطلاعات مشتری و طرف مقابل را ثبت می‌کردند. برای تراکنش‌های بیش از ۳ هزار دلار، نگهداری سوابق و احراز هویت مشتری پیش‌بینی شده بود. برای تراکنش‌های بیش از ۱۰ هزار دلار، یا چند تراکنش با مجموع بیش از این مبلغ در ۲۴ ساعت، گزارش‌دهی نیز پیشنهاد شده بود.
برای مثال، اگر مشتری یک صرافی آمریکایی می‌خواست مبلغی بالاتر از آستانه پیشنهادی را به کیف پولی بفرستد که خودش کنترل می‌کند، تکلیف پیشنهادی متوجه صرافی بود. پس گرفتن طرح به این معناست که همان تکلیف تازه از محل این پیشنهاد برقرار نخواهد شد. فین‌سن در متن رسمی گفته است اقدام بیشتری برای پیشبرد آن انجام نمی‌دهد.
چرا پیشنهاد مربوط به میکسر کنار گذاشته شد؟
پیشنهاد دوم در اکتبر ۲۰۲۳ منتشر شده بود. فین‌سن می‌خواست میکس بین‌المللی رمزارز را در دسته تراکنش‌های دارای نگرانی عمده پول‌شویی قرار دهد و برای مؤسسه‌های مالی مشمول، ثبت و گزارش برخی اطلاعات را الزامی کند. میکس کردن می‌تواند ردگیری منشأ یا مقصد دارایی را دشوارتر کند. دامنه تعریف پیشنهادی فین‌سن گسترده بود و فعالیت‌هایی فراتر از یک سرویس مشخص را دربر می‌گرفت.
فین‌سن در متن انصراف گفته است نظرهای دریافتی درباره اثر این تعریف گسترده بر فعالیت‌های مشروع و بار گزارش‌دهی سنگین برای مؤسسه‌های مالی در تصمیم آن نقش داشته‌اند. این نهاد هم‌زمان تأکید کرده که استفاده مجرمانه از میکسرها همچنان محل نگرانی است و فعالیت‌های مرتبط را برای نشانه‌های پول‌شویی و تأمین مالی تروریسم زیر نظر خواهد داشت. گزارش ۵ اکتبر کوین‌تلگراف نیز همین دلیل اعلام‌شده را بازتاب داده است.
نتیجه‌گیری
تصمیم فین‌سن به دو طرح مشخصِ سال‌های ۲۰۲۰ و ۲۰۲۳ پایان می‌دهد، اما مجوزی عمومی برای هر نوع استفاده از کیف پول شخصی یا میکسر نیست. برای کاربر، نکته عملی این است که آستانه‌های ۳ هزار و ۱۰ هزار دلاریِ خبر، جزئیات یک پیشنهاد اجرا‌نشده بودند. برای مؤسسه‌های مالی نیز متن انصراف از میکسر روشن می‌کند که فین‌سن همچنان فعالیت‌های مشکوک را پیگیری می‌کند و امکان اقدام بعدی را باز گذاشته است.
- FinCEN Announces Withdrawals of Proposed Digital Asset Related Rules
- Requirements for Certain Transactions Involving Convertible Virtual Currency or Digital Assets; Withdrawal
- Proposal of Special Measure Regarding Convertible Virtual Currency Mixing, as a Class of Transactions of Primary Money Laundering Concern; Withdrawal
- FinCEN withdraws proposed crypto mixing rule over ‘legitimate activity’ concerns
- Treasury Kills Crypto 'Unhosted Wallet' and Mixer Surveillance Rules
